休日に“お金のお勉強”
この記事はこんな方にオススメ！
- 将来の為にそろそろ動き出したい
- お金について何から勉強し行動すればいいのか分からない
- 誰かに聞きたいけどめんどくさい
- 収入に変動はなく、資産を手堅く増やしたい &守りたい
- 貯金方法は、銀行貯金のみ
めっとくんお金の勉強が大事なのは分かるんだけど・・・
腰が重くてね〜。
まるこめっとどこから手をつければいいか分からないよね。
ナイーブな部分でもあるから人に聞きにくいというか。
漠然とした“お金”に対する不安。
今の世の中、知らないだけで損をし、知っているだけで得をする。
誰かに聞きたいけど、聞きにくい。
めっとくん保険や、資産形成について詳しい人に聞きたいけど、誰に聞いていいのかもわからないよ〜！
まるこめっと誰に聞くか、どうやって勉強し始めるか。
そんなめっとくんに代わって、資産形成の基礎をプロに聞いてきたよ！
先生のご紹介
まるこめっと今回、インタビューにご協力頂いた先生のご紹介◎
まるこめっとそれでは、西川先生に資産形成の基礎について教えて頂きましょう！
資産形成アドバイザーって？
資産形成アドバイザーとは、
お金のお医者さん。
今後の人生設計や人生に発生する、お金の知識・税金・保険相続や人生・将来設計に合った保障・保険のプランを考える、幅広い知識を兼ね備えたプロ。
まるこめっとうっ、ごめんなさい。。
保険と聞くと、思わず身構えてしまうのですが・・・。
西川さん自分の意思で選択する大切なものなので、
むしろ身構えてください！
ただ、今回は“資産形成”についてのお話です。
そのなかに“保険”があると思ってください◎
まるこめっとなるほど・・・
保険は資産形成の手段のひとつなんですね！
西川さんそうです！
では、資産形成の基本に沿って、簡単に診断していきますね。
実際に診断してもらってみた
西川さん普段どのように貯蓄していますか？
まるこめっと貯蓄方法は銀行貯金のみで、月々平均2〜2.5万くらいですかね・・・
西川さん素晴らしいですね〜！
お家・お車のご購入など、なにか目的があって貯蓄されてるんですか？
まるこめっと漠然と将来のために・・・？
もう少し貯蓄額増やしたいのですが、固定給なので月々貯蓄できる金額は増やせないのが悩みです。
西川さんなるほど・・・。
では、貯蓄額を増やす・守るための３つの貯金方法をお伝えしますね◎
エッグ理論でリスク分散と長期投資
西川さん“エッグ理論”に基づいて今の貯金をリスク分散・長期投資する方法です！
エッグ理論とは？
（分散投資と長期投資）
例えば、1つのカゴにタマゴ入れた場合、落としてしまったら全て割れてしまいます。
カゴを3つに分けていれば、1つのカゴを落としても残り2つのカゴの中のタマゴは割れずに守ることができます。
割れたら結果損じゃないか！と思いますが、タマゴはやがてひな鳥・親鳥となり再びタマゴを産みます。
残りのカゴに入っているタマゴを守り、成長させることが長期投資となります。
「成長するもの」として比喩したものがタマゴ、これがエッグ理論になります
西川さんでは、まるこめっとさんの月々の貯金を
３つのカゴに振り分けてみましょう！
３つのカゴに振り分ける
- つめのカゴ：銀行貯金 8,000円
- つめのカゴ：生命保険 8,000円
- つめのカゴ：投資 （NISA・iDeCoなど) 8,000円
西川さんまるこめっとさんの月々の貯金額を振り分けてみました。
これが、３つの貯金方法になります◎
正しい３つの貯金方法。
〜カゴの中身はなんだろな〜
１つめのカゴ：銀行貯金
メリット→日常の突然の出費に対応できる。いつでも出金可能。
デメリット→増えにくい（金利が低い）
2つめのカゴ：生命保険
メリット→収入がなくなっても、今の生活を維持できる。
デメリット→自由に出金ができない。
３つめのカゴ：投資（NISA・iDeCoなど)
メリット→資産が自動的に増える・上限額までは非課税。
デメリット→短期で出金できない・口座開設や手続きが必要。
NISA・iDeCoとは
国が推奨する老後に向けたお金の積み立て。
通常の投資には税金がかかりますが、この２つに関しては運用して得た利益は上限額までは非課税。
資産形成を始めやすいように国が作った制度。
まるこめっとこれが3つの貯金方法！
銀行貯金のみより、安心感がありますね◎
でも、結果どのくらい貯金してれば安心なんだろう・・・？
西川さんでは最後に【今後自分にどのくらい支出がかかるか】について考えていきましょう◎
私の人生、いくら必要なの？
西川さん将来必要なお金を計算したことありますか？
まるこめっと老後2000万円問題とよく聞きますが・・・。
これから先、結婚・出産・教育費・病気…
人それぞれ、いろんなパターンがありますよね？
西川さん収入も生活費も環境も人それぞれ。
未来のことは想像つかなくて当然だと思います。
まるこめっと計算する方法ってあるんですか？
西川さん個人情報もありますので、今ここでは開示できませんが・・・
状況・環境・人生設計に合わせて、私が計算します◎
〜数日後、結果を書面で頂きました〜
まるこめっとわ、私ってこんなにお金かかる可能性があるのね・・・。
しっかり貯蓄して、資産守っていかないと！
診断・お話を聞いて学んだ７つのこと
自分の事なのに、全然知らなかった。
- 自分の資産を守るためのリスク分散する方法や振り分け方
- 今の自分にかかっている支出
- 今後、必要な支出
- 自分が受けることのできる国の保障制度
- 病気・事故など、パターン別の支出
- 将来自分がいくら年金を受け取れるか
- 知っているようで、知らなかったお金のこと
まるこめっと今回は、感染症対策ということもあり、オンラインでインタビュー&診断をして頂きました！
（診断結果は後日書面で頂きました）
優しく、分かりやすく教えてくださって本当に感謝です◎
西川さん通常でも、オンラインでの診断・ご相談は可能です◎
こちらこそありがとうございました！
まるこめっと月々の貯蓄を増やしたいならまずは生活の見直し！
無理に節約するのはストレスも掛かるし長続きしません。
まずは無駄遣いを減らしていこう！
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